Hvilken pensjon bør jeg ta ut først?
Vår pensjonsekspert Morten Gjelstad fra KLP svarer på spørsmål om hvilken pensjon man bør ta ut først – folketrygd, AFP eller tjenestepensjon?
SPØRSMÅL: Hvilken pensjon bør jeg ta ut først – folketrygd, AFP eller tjenestepensjon?
SVAR: Hvis du ønsker å ta ut en eller flere pensjoner mens du fortsatt jobber, vil denne rekkefølgen sannsynligvis være den mest gunstige:
1. Alderspensjon fra folketrygden.
2. AFP i privat sektor og AFP i offentlig sektor for de som er født i 1963 og senere.
3. Alderspensjon og eventuelle pensjonsrettigheter i offentlig tjenestepensjon.
4. Ytelsespensjon i privat sektor og fripoliser fra slike ordninger.
5. Hybridpensjon og pensjonsbevis fra slike
tjenestepensjoner i privat sektor.
6. Innskuddspensjon og pensjonskapitalbevis i privat sektor.
7. IPS – Individuell pensjonssparing
Grunnen er først og fremst skatt. Alderspensjon fra folketrygden gir et skattefradrag for pensjon, som kan gjøre det økonomisk lønnsomt over livsløpet å ta ut pensjon tidlig, samtidig som man fortsetter i arbeid. AFP bør som hovedregel tas ut når du slutter å jobbe, men du må oppfylle vilkårene som gjelder. Det er vilkår som må være oppfylt ved 62 år, og vilkår som gjelder på selve uttakstidspunktet.
Også tjenestepensjonene og pensjonsrettigheter fra tidligere arbeidsgivere bør som hovedregel tas ut når du slutter å jobbe. For de fleste vil det å ta ut slike pensjoner samtidig med arbeidsinntekt gi høyere trinnskatt og høyere marginalskatt. Unntaket er de som forventer å leve kortere enn gjennomsnittet for årskullet sitt, som bør ta ut både folketrygd, AFP, tjenestepensjon, pensjonsrettigheter og IPS tidligst mulig. De som vil slutte å jobbe ved 62 år, bør også ta ut pensjonen.
