Økonomitips fra Carsten O. Five

Stadig får jeg en solid restskatt fordi jeg må ta ut utbytte fra et aksjeselskap jeg har for å betale forskuddsskatt fire ganger i året og så en solid restskatt fra året før. Siden både formuesskatten og utbytteskatten er så høy, må jeg stadig ta mer i utbytte enn jeg hadde planlagt. Det er ganske håpløst. Jeg betaler mer i samlet skatt enn jeg har i pensjon. Hvordan er det blitt sånn?

Dessverre er formuesskatten og utbytteskatten etter hvert blitt høy, slik at enkelte kommer i den vanskelige situasjonen som deg. Men vi lever i et demokrati og det er politikerne som bestemmer skattene. En vanlig måte å få ned formuesskatten på er å investere i fast eiendom. Men det er også normalt utgifter med fast eiendom. Noen ønsker heller ikke å eie for mye når det kommer opp i årene, så det er ikke så mange muligheter. Noen velger også å gi forskudd på arv for å redusere formuen.

Jeg har god pensjon. Jeg har nedbetalt hus og ingen gjeld på det. Nå har jeg kjøpt hytte til ca. tre millioner kroner. Den er fullt belånt. Jeg har nylig arvet en stor sum. Bør jeg bruke noen av disse pengene til å nedbetale på lånet?

Det er alltid godt å kvitte seg med gjeld. Kvitt deg for eksempel med en tredjedel av gjelden, hvis du synes det er ok. Men pass på å ha god likviditet slik at du greier deg godt i hverdagen. Du bør også ta en prat med banken. Dersom du heller kan låne opp på boligen og ha et minimalt lån på hytta, kan det være du kan få lavere rente totalt på lånene, siden det normalt er lavere rente på et boliglån med god sikkerhet, enn på et hyttelån med høy belåning.

En av mine beste venner begynner «å rote» litt. Han er blitt glemsk og trenger hjelp fra andre til både det ene og andre. Han har bedt meg hjelpe med hans personlige økonomi siden han ikke har nær familie i nærheten. Jeg har sagt meg villig til det. Men det er jo viktig at han selv har koder til konti osv.

Dessverre er det mange som trenger hjelp etter hvert – særlig når det gjelder privatøkonomien. Ta en prat med vennen om hva du skal hjelpe til med. Du bør også få en fullmakt fra ham at du kan hjelpe ham. Normalt er det viktig at bare han selv har de kodene som trengs til å betjene nettbanken. Ta også en prat med hans pårørende og spør om de synes det er ok at du hjelper ham. Mange synes nok det er en avlastning. Snakk også med banken hans om hva du kan hjelpe til med og hva han selv bør passe på av koder osv.

Vi er nylig blitt pensjonister og har fått mye bedre tid. Nå lurer vi på om vi skal kjøpe oss en leilighet i Spania. Flere av vennene våre har bolig i Spania og vi kan tenke oss å bruke mer av tiden vår i Spania. Vi er i grunnen nokså ferdige med de lange og kalde vintrene i Norge. Har du noen tips?

Ja, mange eldre synes nok den norske vinteren er lang og kald. Derfor har mange nordmenn kjøpt bolig i Syden. Men det er klokt å planlegge et kjøp nøye.

1.  Sjekk området dere ønsker å kjøpe i. Lei bolig en stund, for å se om dere trives. Det kan være dere synes det er greit å leie fremfor å eie. For mange er det vel så greit å leie, da slipper man mange utgifter og problemer som kan oppstå.

2. Ønsker dere likevel å kjøpe, sjekk markedet nøye, slik at dere finner en leilighet som passer dere og deres behov.

3.  Bruk helst en norsk eiendomsmegler som har bevilling og tilsyn av Finanstilsynet. Da er dere sikret bedre.

4. Bruk tid før dere bestemmer dere. Sjekk alternativer flere steder.

5. Still så noen spørsmål: