4 spørsmål og svar om økonomi fra Carsten O. Five

Vi er to enslige som tenker på å flytte sammen. Men siden vi nok er litt ulike når det gjelder økonomiske prioriteringer, er jeg usikker. Har du noen pengeråd?

Dessverre kan uenighet om penger lage krangel mellom samboere. Noen enkle grep kan bidra til å fjerne kilder til konflikter.

1. Ikke flytt sammen uten at dere har en samboeravtale. Der skal det stå hvem som eier hva, hvem betaler hva og hva som skjer når samboerforholdet avsluttes.

2. Begge parter skal ha sin egen økonomi – med hver sin bankkonto – som de forvalter slik de mener er riktig.

3. I tillegg bør dere ha en tredje bankkonto for å dekke fellesutgifter. Begge skal tilføre felleskontoen penger etter evne og avtale, slik at fellesutgiftene blir dekket.

4. Begge må ha innsyn i fellesøkonomien. Ikke overlat til den ene å ta opp lån, kjøpe dyre ting som bil, båt, hytte og lignende. Ha familieråd når store og viktige beslutninger skal tas.

5. Sett opp budsjett og før regnskap, dersom pengene ikke strekker til. Juster pengebruken etter behov.

6. Skriv skattemeldingen sammen, slik at dere vet hva den andre tjener og eier.

Jeg har nylig arvet en del penger etter en tante. Jeg har både forbruksgjeld og litt boliggjeld. Bør jeg slette denne nå? Og hva når gjelden er slettet, hva bør jeg gjøre med pengene som er til overs?

1. Først bør du slette forbruksgjelden og boliggjelden. 

2. Forsøk å unngå å ta opp ny gjeld. 

3. Ha noen penger i banken – til best mulig rente. Sjekk på finansportalen.no hvilken bank som kan gi deg god rente. Det kan være en annen enn den banken du bruker i dag. Du kan også forhandle med banken om renten.

4. Se så hvor mange penger du har igjen. Dersom du kan ha 5-10 års perspektiv på denne sparingen, vil jeg opprette en aksjesparekonto – ASK konto. Snakk med banken om det. Så vil jeg kjøpe andeler i ett eller to internasjonale aksjeindeksfond. Begynn med det og se hvordan de utvikler seg i verdi. De vil svinge opp og ned, men i et lengre perspektiv vil de normalt slå banksparing i avkastning. Vurder denne sparingen etter en stund og se om du skal kjøpe i andre fond. Men siden det gjerne er store gebyrer på kjøp og salg av aksjefondsandeler, lønner det seg sjelden å omsette for ofte. 

Jeg er en eldre enke med ganske dårlig pensjon. Jeg bor i en nedbetalt bolig som jeg er svært glad i. Nå lurer jeg på om jeg skal låne opp på boligen for å få litt mer penger å rutte med i hverdagen.  Jeg regner med at om noen år bør jeg selge boligen og finne meg noe mindre og enklere.

Ja, det kan være en god plan å låne opp på boligen for å få mer å rutte med i hverdagen. Men da er det klokt å legge en plan for hvor mye du skal låne og hvor mange år du skal ha lånet. Ta kontakt med flere banker og be om avdragsfrihet i årene du låner. Så bør du planlegge å kjøpe en mindre og billigere bolig om noen år. Som et alternativ kan du eventuelt leie bolig de siste årene for å slippe de forpliktelsene som følger med å eie bolig. Selv om det normalt lønner seg å eie fremfor å leie bolig i Norge, kan det være greit å leie bolig på slutten av livet.

Jeg er en eldre mann, tidligere skilt. Jeg har en grei økonomi. Jeg har nedbetalt hus og hytte. Siden jeg er kommet oppi årene begynner det å bli krevende å vedlikeholde hytten. Dessuten koster det en god del penger. Jeg har to barn – to gutter. Men det er bare den ene som er interessert i hytten. Han er interessert i å kjøpe hytten. Den andre bor så langt vekk at han ikke bruker hytten. Men det er begrenset hva sønnen min kan betale for hytten. Jeg vil gjerne selge den rimelig til ham. Men hva da i forhold til den andre sønnen?

Det kan godt være dere finner en god løsning som alle blir fornøyde med.

1. Ta en takst på hytten slik at dere vet verdien av den.

2. Vurder om du skal ha bruksrett til hytten så lenge du ønsker det. Det vil redusere verdien av hytten ved overdragelse.

3. Hvis sønnen får hytten vesentlig billigere enn takst med bruksrett for deg, kan du rette opp det i forhold til den andre sønnen ved å skrive at denne rabatten er et forskudd på arv. Det er viktig at begge sønnene er informert om det. Dette kan du så også regulere i et testament.